Пластикова карта за кордоном. Пластикові картки: проблеми за кордоном

Кілька десятиліть словосполучення «пластикові карти» було чимось новим і незрозумілим для пересічного мешканця нашої країни, а про поїздку за кордон можна тільки мріяти. Сьогодні кожен може відпочити в теплих краях, відвідати будь-яку країну земної кулі, а пластикові карти, як засіб розрахунку, використовує і старі, й малі. Оплата карткою за кордоном  стала звичайною справою.

Кредитні та дебетові карти російських банків приймають для оплати товарів і послуг в будь-якому місці, де працюють міжнародні платіжні системи VISA і Mastercard. Цей варіант вивезення коштів за межі країни з метою використання на відпочинку або в діловій поїздці оптимальний і найбільш безпечний.

Переваги оплати карткою за кордоном

Клієнти банків отримують значні вигоди від оплати карткою за кордоном в порівнянні з покупкою товарів і послуг за готівку:

• сума коштів, яку клієнт вивозить за межі країни на пластиковій картці, що не потребує письмового декларування при перетині кордону;
• при втраті картки є можливість замовити в банку екстрену видачу  готівки або тимчасовий пластик, оформити який пропонують клієнтам банки-партнери міжнародних платіжних систем;
• конвертація коштів у валюту країни перебування відбувається автоматично.

Які карти працюють за кордоном

Банківські установи випускають клієнтам пластикові карти різного рівня: від доступних і найбільш поширених масового класу, до елітних і статусних. Важливо, щоб прямує в мандри з пластиковою карткою, власник був переконаний в можливості її використання за межами країни, тому що не всі карти це допускають.

Найчастіше росіяни відправляються за кордон з зарплатними картками. Це не кращий варіант, оскільки найнижчий рівень пластикових карт Electron і Maestro за межами країни випуску можна використовувати тільки в банкоматах; розрахуватися в готелях, магазинах і аеропортах не вийде.

На пластикових картах рівня Classic і Standart обов'язково розміщується фотографія, підпис, прізвище та ім'я власника. Відмова в оплаті за кордоном по картах такого класу практично виключений. Елітні карти Gold і Platinum дають своїм користувачам додаткові привілеї: персональне обслуговування, знижки в торговельних точках, тому користуватися таким пластиком за кордоном особливо приємно.

Як підготуватися до поїздки

Незалежно від виду пластикової карти, з якої планується виїзд за межі країни, користувачеві необхідно підготуватися:

1. Повідомити в банк про поїздку для скасування або збільшення встановленого обмеження за операціями за кордоном;

2. Підключити послугу СМС-інформування з метою своєчасного аналізу сум блокувань і можливих додаткових списань в торгових точках;

3. Проконтролювати термін дії пластика і при необхідності замовити достроковий перевипуск карти;

4. Ознайомитися з додатковими комісіями, які стягують банки при користуванні карти за кордоном.

Як відбувається оплата картою за кордоном

Для здійснення покупки і будь-який інший оплати карткою за кордоном власнику достатньо пред'явити пластик, кошти будуть автоматично списані з рахунку у валюті країни, де відбувається операція.

Заздалегідь необхідно підібрати валюту, в якій доцільно відкривати рахунок, тому що належність карти до міжнародної платіжної системи VISA або Mastercard визначає, яким чином буде відбуватися конвертація. Всі операції за картками VISA за кордоном проводяться з використанням долара США, за картками Mastercard - в євро. Вирушаючи подорожувати до Європи, доцільніше користуватися картами Mastercard, а в США вигідніше оплачувати покупки VISA. У цьому випадку власник карти не несе додаткових витрат за конвертацію.

При покупках за кордоном торговці не беруть з власника пластикової карти ніяких додаткових комісій, можливі списання по тарифам банків, що випустили карту.

Вирушаючи в подорож з пластиковою карткою в кишені, можна отримати максимум задоволення і не замислюватися над тим, скільки грошей потрібно взяти з собою, де і як поміняти готівкові, як надійно зберігати кошти при переїздах.

Отже, в даній статті ми розглянули, як відбувається оплата карткою за кордоном.

Цікаве відео. Зустріч однокласників

• Все більше росіян свою відпустку воліють проводити за кордоном. І багато хто з них вже оцінили переваги оплати товарів і послуг за кордоном за допомогою пластикових карт VISA.

VISA Electronабо VISA classic?

Сьогодні банки пропонують нам два варіанти дебетових карт, якими можна розплачуватися в міжнародних поїздках. це карти VISA Classic і VISA Electron. В цілому вони схожі. Але в деяких випадках карти VISA Electron за кордоном використовувати буває проблематично. Так, наприклад, в невеликих сувенірних крамницях, де прямого зв'язку з банком, який надав карту, немає, при оплаті можуть зажадати зробити з карти сліп. Як відомо, карта Віза Електрон не має гравіювань з ім'ям власника, а, значить, оплатити їй товар або послугу в такому випадку не вийде. Тому часто доречніше купувати карту Віза класик.

Як користуватися карткою VISA?

Найпростіший і надійний спосіб оплачувати товари і послуги за кордоном це оплата картою, тобто безготівковий розрахунок. При оплаті за допомогою картки VISA з вас не знімають додаткових комісії, а, значить, ви економите свої гроші.

Крім того при безготівковому розрахунку легко контролювати свої витрати. Допоможуть вам у цьому сервіси « мобільний банк»І аналогічний сервіс в мережі Інтернет« Інтернет-банк ».

Втім, не завжди використання безготівкового розрахунку можливо. Для деяких ситуацій потрібні готівкові гроші. І тут відразу слід попередити, зняття готівки за кордоном задоволення, як правило, не з дешевих. При знятті грошей в банкоматі вам доведеться виплатити не одну, а цілих дві комісії: перша - це комісія вашого власного банку, а друга - банку, якому даний банкомат належить. Крім того такі комісії, як правило, мають «мінімальний розмір», наприклад, в 5 доларів. Тобто, навіть якщо ви захочете зняти з карти суму в 10 доларів, комісія з цієї суми складе 5 доларів. І це ще одна причина, чому безготівковий платіж краще.

Які банки мають свої банкомати за кордоном?

Один з небагатьох наших банків, які мають свої банкомати за межами Росії і, відповідно, можуть надати користувачам своїх пластикових карт можливість безвідсоткового зняття грошей, це Сітібанк. Він, однак, як і інші банки, стягує комісію за здійснення міжнародних транзакцій по кредитних картах.

Що таке конверсія валют?

Використовуючи в закордонній поїздці банківські карти , будьте готові до витрат за конверсію валюти карти в валюту, в якій здійснюється платіж. Проводиться така конверсія через так званий крос-курс валют. Так, наприклад, при творі рублевої картою оплати в фунтах стерлінгів, спершу рубль конвертується в долар і лише потім долар конвертується в фунт стерлінгів. Що, як ми розуміємо, може стати причиною виникнення зайвих витрат.

Правила визначення курсу конвертації для кожного конкретного банку можуть відрізнятися. Так, конверсія по карті VISA, яку видав Сбербанк, проводиться згідно з курсом системи VISA + 0,68%. Виходить, ніби ми купуємо валюту у Ощадбанку, але купуємо за курсом, який гірше, ніж поточний курс при купівлі валюти безпосередньо.

Росбанк надає користувачам своїх пластикових карт більш прийнятні умови конвертації - вона здійснюється за курсом Центрального банку на день проведення операції обміну.

Навіщо потрібна кредитна карта?

Багато перед поїздками за кордон оформляють також кредитні карти. І для цього є підстави. Кредитна карта може стати резервним варіантом на той випадок, якщо закінчаться гроші на дебетової. Оформити кредитну карту можна як у філії банку, так і через Інтернет. Можна оформити онлайн-заявку на отримання кредитної картки від банку Альфа Банк, Російський Стандарт, Тінькофф, Юникредит. Деякі банки, наприклад, той же Юникредит, можуть видати вам карту безпосередньо в день звернення.

Подорож з банківською картою має свої особливості про які краще знати заздалегідь. Якраз в цій статті ми про них і поговоримо.

Розрахунки за кордоном здійснюються в місцевій валюті і якщо валюта вашої картки не збігається з місцевої, то банк або платіжна система знімає з вас відсоток за конвертацію валют.

Давайте трохи докладніше розберемося з роботою банківських карт.

Погляньте на вашу карту, що ви на ній бачите? Як мінімум - це логотип і найменування вашого банку і логотип платіжної системи.

На даний момент в Росії поширені карти двох платіжних систем - Visa і MasterCard.

В процесі оплати за допомогою карток беруть участь три валюти:

• Валюта операції- це валюта, якою ви розраховуєтесь за товар. У Велікобрітаніі- це фунти, в Таїланді - бати і т.д.
• Валюта розрахунків  - валюта платіжної системи.
• Валюта карт-рахунку  - та валюта в якій випущена ваша карта, тобто в якій знаходяться гроші на вашому рахунку.

Тепер розглянемо кілька прикладів.

Приклад № 1:  У вас доларовий рахунок і карта Visa. Ви вирішили купити морозиво за 3 $ в Нью-Йорку.

В даному випадку валюта операції (долари) збігається з валютою картрахунку (теж долари), отже, з вашого рахунку спишеться рівно 3 $.

Приклад № 2:  У вас рублевий рахунок і карта Visa. Ви вирішили купити морозиво за 3 $ в Нью-Йорку.

В даному випадку валюта операції (долари) не збігається з валютою картрахунку (рублі). За яким же курсом знімуться гроші?

Тут доведеться згадати про валюту розрахунків, саме тієї в якій працює ваша платіжна система.

У Visa основна валюта розрахунків - долари, у MasterCard - євро.

Оскільки в прикладі вище у нас карта системи Visa, Валютою розрахунків якої є долари і валюта списання у нас також долари, то конвертація буде здійснена за курсом банку-емітента картки. Як правило, банк емітент знімає 1,5-1,7% від вартості транзакції.

Приклад № 3:  У вас доларовий рахунок і карта Visa. Ви вирішили купити морозиво за 100 бат в Бангкоку.

В даному випадку, валюта операції (бати) не дорівнює валюті розрахунків (долари), але валюта розрахунків дорівнює валюті карти (долари).

Конвертація з бат в долари пройде за курсом платіжної системи, в даному прикладі, за курсом Visa. Плюс до цього, банк може взяти невелику комісію.

Приклад №4: У вас рублевий рахунок і карта Visa. Ви вирішили купити морозиво за 100 бат в Бангкоку.

В даному випадку, валюта операції не дорівнює валюті розрахунків, а валюта розрахунків не дорівнює валюті карти. Отже, з бат в долари конвертація пройде по курсу Visa, а з доларів на рублі за курсом вашого банку.

Ви, напевно, думаєте, що для того, щоб дізнатися скільки точно грошей зніме банк, досить подивитися курс конвертації вашого банку або платіжної системи?

Але не тут-то було. Все набагато складніше.

Справа в тому, що коли ви купуєте щось, то гроші з вашого рахунку списуються не миттєво. Нерідко фактичне списання відбувається через кілька днів, курс на той час може істотно зміниться. Але зробити з цим нічого не можна, просто майте на увазі.

При поїздці за кордон більшість подорожуючих за краще брати з собою банківську карту  замість готівки. Але в цьому випадку пластикові карти можуть не тільки спростити та убезпечити грошові транзакції, але і створити додаткові проблеми. Команда обмінного сервісу з'ясувала, що потрібно знати про безготівкові розрахунки, щоб в чужій країні ваша карта не перетворилася в «туристичний пластик».

Попередьте банк про від'їзд

Вам слід заздалегідь попередити співробітників банку про точні дати вашої подорожі, щоб грошові операції не заблокований. Також перерахуйте всі країни, в яких ви імовірно можете знімати гроші.

У всіх банках є своя система захисту від шахраїв, але в цілому вона зводиться до ряду нетипових дій, що здійснюються з картою: сума, час, місце платежу і т.д. Найчастіше за кордоном проблеми з пластиковими картами пов'язані з останнім фактором, оскільки з вкрадених карт шахраї зазвичай намагаються зняти готівку в інших країнах. Тому, щоб уникнути проблем з регіональної блокуванням карти, варто попередити працівників банку, в яких країнах ви будете розраховуватися карткою: якщо ви повідомите, що будете перебувати в Італії, а потім спонтанно відвідайте, наприклад, Швейцарію, то карта може бути заблокована, якщо ви вирішите там зняти готівку.
Крім цього, дізнайтеся про ліміт карти і при необхідності збільште його, тому що деякі карти мають обмеження на суму $ 200-300 на добу. Про це слід дізнатися перед поїздкою.

Зарплатні картки

Найчастіше проблеми трапляються саме з зарплатними пластиковими картами. Ці карти є найпоширенішими: вони є у більшості працюючих людей. Не дивно, що саме їх нерідко намагаються взяти з собою подорожують. А проблема полягає в тому, що практично завжди це карти найнижчого рівня (Visa Electron і Maestro). У карт цього типу є багато обмежень і часто іноземні банки відмовляються з ними працювати. Набагато більш надійними і універсальними є Visa Classic або MasterCard Standart.

Найкраще мати при собі карти різних банків, тому що нерідко причина відмови в безготівковому розрахунку за кордоном полягає саме в проблемах з самим банком, вірніше з низьким рівнем довіри до нього.
Найкраще, якщо карта буде іменний і з чіпом. Але навіть в цьому випадку при безготівковому розрахунку можуть зажадати документ, що засвідчує особу. Якщо є можливість - простежте, щоб написання імені на вашій картці збігалося з зазначеним в закордонному паспорті. Це допоможе уникнути ще однієї проблеми з пластиковими картами.

комісії

Багато хто вважає, що комісія залежить від банку, в якому ви обслуговуєтеся. Це не зовсім вірно. Справа в тому, що кожна платіжна система (MasterCard або Visa) має свій курс, який найближче до курсу на міжбанківському валютному ринку.

У деяких випадках можливий подвійний обмін валют. Наприклад, в країнах, де долар або євро не є основною валютою (наприклад, Єгипет), може застосовуватися подвійна конвертація: спочатку з валюти вашої країни в долар, а потім в місцеву валюту. Детальніше про це розповімо далі.

Що краще: Віза або Мастеркард?

Visa і MasterCard - найвідоміші платіжні системи в світі, їх карти приймають в більшості країн світу. Протягом довгих років існування компаній число їх користувачів неухильно зростає. Головна причина успіху компаній - перевірений часом якість сервісу.

По пропонованих послугах і охопленням ринку Віза мало чим відрізняється від Мастеркард. Картки Visa і MasterCard мають однакові функціональні можливості: безготівкова оплата товарів та послуг, грошові перекази, Інтернет-банкінг, виведення грошей і т.д. У зв'язку з таким станом справ у багатьох користувачів виникає питання, що краще: Віза або Мастеркард?  Ви дізнаєтеся відповідь нижче.

Чим відрізняється Віза від Мастеркард на практиці?

Традиційно карта Visa прив'язана до долара, а MasterCard - до євро. Взагалі можна вибрати будь-яку з багатьох доступних валют, але якщо ви будете розраховуватися карткою за кордоном, тоді буде відбуватися конвертація через USD, якщо у вас карта Visa, або ж євро, якщо ви власник картки MasterCard. Це перше і головне відміну карти Visa від MasterCard.

Припустимо, ви живете в Росії і основною валютою вашого рахунку є рубль. Якщо ви будете розраховуватися карткою в Європі, то конвертація валют буде виглядати наступним чином:

Visa: RUB\u003e USD\u003e EUR
MasterCard: RUB\u003e EUR

Так як за кожну конвертацію стягується комісійний збір, то в цьому випадку вигідніше мати карту Мастеркард.

Якщо вам має бути поїздка в європейську країну, яка не входить до складу єврозони, наприклад, в Данію, то валюта буде конвертуватися так:

Visa: RUB\u003e USD\u003e EUR\u003e DKK або RUB\u003e USD\u003e DKK
MasterCard: RUB\u003e EUR\u003e DKK

З тієї причини, що в Європі найчастіше використовують євро для грошових операцій, цілком можлива потрійна конвертація, якщо у вас карта Віза.
Якщо ви плануєте поїхати в США, то очевидно, краще вибрати доларову карту Віза, а не Мастеркард. Так вам взагалі вдасться уникнути конвертацію валют. А ось якщо у вас буде доларова карта MasterCard, То все одно буде конверсія валют:

USD\u003e EUR\u003e USD.

Подібне правило діє і при розрахунках в країнах єврозони: краще взяти з собою Мастеркард в євро, а не карту Віза. Так вам не знадобиться конвертація валют. А ось при грошових операціях з Visa, прив'язаною до євро, валютна конвертація відбуватиметься в будь-якому випадку:

EUR\u003e USD\u003e EUR.

Таким чином, в загальному випадку, можна зробити висновок, що в США краще використовувати карту Visa, в Європі - MasterCard, а в Росії - не має значення.

Вибравши платіжну систему, визначитеся з банком, у якого ви будете замовляти карту. Деякі відмінності залежать від самого банківської установи. Наприклад, розмір комісії на конвертацію платіжних систем (Enter Bank Fee), яка варіюється від 0% до 5%, визначається кожним банком самостійно. Про наявність всіх комісійних зборів необхідно уточнювати в конкретному банку.

Також ви можете замовити карту Unichange. - це універсальний платіжний інструмент, який дозволить вам виводити Perfect Money, BTC-e коди, Bitcoin, Litecoin, OkPay, FasaPay в найкоротші терміни. Ви можете почати нею користуватися навіть не проходячи банківську верифікацію. Карта Unichange має таке ж широке застосування, як і карти Visa і MasterCard. З її допомогою ви можете вільно оплачувати товари і послуги в більшості країн світу.

готівкові

Врахуйте, що при знятті готівки в банкоматі (незалежно від платіжної системи) вам доведеться заплатити чималий комісійний збір: комісія вашого банку (від 1%) + комісія банку, в банкоматі якого ви знімаєте кошти + комісія за конвертацію валют. Крім цього, для кредитних карт  комісія буде вище, ніж для дебетових.

Також на зняття готівки в банкоматі нерідко встановлена ​​мінімальна комісія, яка в середньому становить $ 3, тому зазвичай великі суми знімати вигідніше. Хоча, якщо є можливість, то краще розплачуватися картою.

Куди б ви не прямували, обов'язково беріть з собою не тільки карту, але і готівку, причому в місцевій валюті. У кожній країні є свої правила щодо роботи з банківськими картами, не можна сліпо покладатися на безготівковий розрахунок. Готівкові є найшвидшим рішенням в разі будь-яких проблем з пластиковими картами.

технічний овердрафт

Намагайтеся не витрачати всі кошти вашої дебетової карти без залишку, тому що є ризик піти в технічний овердрафт, тобто використовувати велику суму, ніж та, яка знаходиться на рахунку. Тоді на суму, витрачену понад доступною, банком будуть нараховані високі відсотки.

Слід бути особливо обережним, якщо карта прив'язана до валюти вашої країни, а не долара \\ євро. В такому випадку складно заздалегідь передбачити розмір всіх комісій за конвертацію і можна легко потрапити в овердрафт.
Також враховуйте, що списання грошей у валюті вашої країни зазвичай відбувається із затримкою в 2-3 дня від дати оплати (до цього використовувана сума просто блокується). За цей час курс валюти може різко змінитися, сума, яку ви, здавалося б, уже витратили, збільшується, і користувач точно також може піти в овердрафт, якщо коштів на мапі недостатньо.

Всі ці обставини неможливо передбачити, але їх важливо враховувати, щоб не виплачувати високі комісії банку по поверненню з поїздки. Для цього достатньо мати на рахунку певну суму, яку не можна використовувати ні за яких обставин. Це істотно знижує ризик додаткових проблем з пластиковими картами.

На всякий випадок

Запишіть де-небудь окремо номер своєї картки, контактний телефон банку і паспортні дані. У разі крадіжки або втрати картки ви зможете максимально швидко її заблокувати. І стежте, щоб на мобільному рахунку була достатня сума для дзвінка в вашу країну.
Також для підстраховки можна заздалегідь отримати в своєму банку дорожні чеки, які виручать вас, якщо з пластиковою карткою виникнуть проблеми.
Сподіваємося, пластикові карти і проблеми, пов'язані з ними, трохи прояснилися для вас. Подорожуйте і ніколи не стикалися з вищепереліченими неприємностями!

У поїздці на відпочинок за кордон добре мати не готівка, а банківську карту. Очевидні плюси карти - відсутність необхідності возити з собою готівку, декларувати їх на митниці, легкість при оплаті товарів і послуг. Отже, потрібна картка. Але яка?

Часте твердження: "Visa - американська платіжна система, а MasterCard - європейська", не зовсім вірно. Обидві платіжні системи давно стали інтернаціональними. Подивіться хоча б на повну назву платіжних систем - Visa International Service Association і MasterCard Worldwide.

Набагато важливіше інше. Для платіжної системи Visa основна валюта - долар. Це означає, що операції, пов'язані з конверсією валют, будуть проходити через нього. А для MasterCard основною валютою можуть бути як долар, так і євро. Тобто операції можуть проходити або через євро, або через долар.

Розглянемо кілька ситуацій на прикладі карт, емітованих російським банком.

Visa: RUB\u003e USD\u003e EUR

MasterCard: RUB\u003e EUR

MasterCard вигідніше - одна конверсія.

Ваш рахунок в євро. Ви в Парижі. Розрахунок за покупку в євро.

Visa: EUR\u003e USD\u003e EUR

MasterCard явно вигідніше - немає конверсії. А ось з Visa ви прогадаєте, тут буде аж подвійна конверсія. Причому одна конверсія буде зроблена платіжною системою, А друга - вашим банком.

Ваш рахунок в доларах.Ви в США. Розрахунок за покупку в доларах.

MasterCard: USD\u003e EUR\u003e USD

У Visa конверсії немає, а з MasterCard ви втратите частину грошей з-за подвійний конверсії.

Ваш рахунок в рублях.Ви в Швеції. Розрахунок за покупку в шведських кронах (Швеція не входить в зону євро).

Visa: RUB\u003e USD\u003e EUR\u003e SEK або RUB\u003e USD\u003e SEK

MasterCard: RUB\u003e EUR\u003e SEK

З MasterCard подвійна конверсія. А ось з Visa може бути дві, а може бути і три конверсії! Справа в тому, що в Європі багато операцій проводяться через євро, тому потрійна конверсія можлива.

В Європі краще користуватися MasterCard.

У США - картою Visa.

У Росії - без різниці.

Що необхідно знати туристу з пластиковою карткою?

Якщо вирушаючи на відпочинок, планується розплачуватися виключно пластиковою карткою, то необхідно знати наступні важливі нюанси, щоб вони потім не стали неприємним сюрпризами.

1. Далеко не всі карти однаково котируються і приймаються для оплати за кордоном, винятком можуть стати картки, випущені маловідомим або новим банком.
2. Перед поїздкою можна спеціально відкрити карту для цієї мети, на яку помістити не всі заощадження, а тільки ту суму, яку планується витратити (ну або трохи більше).
3. За кордоном в країнах, де долар або євро не є основною валютою (Туреччина, Єгипет та інші), комісія буде подвійний, так як мається на увазі конвертація спочатку в долар, а потім переклад його в місцеву валюту. Те ж саме буде відбуватися, коли карткою будуть розплачуватися в готелі. Для того щоб скоротити витрати, слід відкрити мультивалютну картку, тоді конвертація буде значно вигідніше.
4. Деякі банки використовують автоматичне блокування користування карткою закордоном, і тому в будь-якому випадку слід заглянути в банківську установу, яке випустило карту і повідомити його про намір користуватися нею за межами держави. Можливо, знадобитися написати заяву про зняття заборони і обумовити ліміт на проведення операцій в день.

Знання таких невеликих нюансів може допомогти відчувати себе комфортно за кордоном і не боятися за збереження своїх особистих коштів.